बिना बोझ लगे जल्द खत्म हो जाएगा लोन, बच जाएंगे लाखों रुपये, अपना लें ये तरीका

इससे निपटने का एक तरीका है कि आप जल्द-से-जल्द से लोन को निपटा दें. आप कहेंगे कि अगर इतना पैसा होता ही तो लोन लेते ही क्यों. यह तर्क सही भी है. लेकिन यह जरूरी नहीं कि आप सारा लोन एक साथ चुकता कर दें. यहां आप प्रीपेमेंट का सहारा ले सकते हैं.

प्रीपेमेंट लोन चुकाने का एक ऐसा तरीका होता है जिसमें आप थोड़ा-थोड़ा करके लोन चुकाते हैं. यह पैसा आप हर महीने जाने वाले ईएमआई के अतिरिक्त भुगतान करते हैं. आमतौर पर जो ईएमआई आप भरते हैं उसका अधिकांश हिस्सा ब्याज की पूर्ति में चला जाता है और मूलधन से ज्यादा रकम नहीं कटती. प्रीपेमेंट के इस तरीके का सबसे बड़ा फायदा यही है कि ये जो रकम आप बैंक अथवा किसी वित्तीय संस्थान को देंगे तो मूलधन में से पैसा कटेगा. इससे आपकी लोन की रकम मूल रकम धीरे-धीरे कम होती चली जाएगी. जैसे-जैसे मूलधन घटेगा कुछ साल के बाद आपका ब्याज भी कम होता चला जाएगा.

उदाहरण से समझें
आईसीआईसीआई बैंक ने एक उदाहरण के साथ समझाया गया है कि आप इस तरह से लोन चुकाने में लाखों रुपये कैसे बचा सकते हैं. मान लीजिए कि आपने 20 साल के लिए 20 लाख रुपये का लोन लिया और आपकी ब्याज दर 9 फीसदी है. आपकी ईएमआई 17,995 रुपये की होती है. आप 20 साल में 23,18,687 रुपये ब्याज के तौर पर चुकाएंगे. इस तरह से आपका ब्याज आपके मूलधन से 3 लाख रुपये से भी ज्यादा बढ़ जाएगा और आपको बैंक को कुल 43,18,687 लाख रुपये देने होंगे. कई लोग यह मानकर चलते हैं कि एसेट की वैल्यू तब तक इतनी बढ़ जाएगी कि ब्याद की रकम की भरपाई हो जाएगी. हालांकि, यह बात निश्चित रूप से नहीं कही जा सकती है.

अब मान लीजिए कि लोन लेने वाला शख्स 11वें साल से तय करता है कि वह मासिक किस्त 5000 रुपये बढ़ा देगा. 11वें साल तक उसका मूलधन 14,20,518 लाख रुपये हो जाएगा. आपकी ईएमआई अब 22,995 रुपये हो जाएगी. इस तरह से ब्याज पर उसके 2,44,067 लाख रुपये बचेंगे. साथ ही उसका लोन का टेन्योर 3 साल के लिए कम हो जाएगा. यानी 20 साल का लोन 17 साल में खत्म हो जाएगा.

एक साथ निपटाने पर क्या होगा?
अगर कोई शख्स तय करता है कि वह 11वें साल के बाद बाकी की रकम पूरी एक साथ चुका दे तो ब्याज पर उसे और भी लाखों रुपये बचेंगे. बकौल बैंक, 14,20,518 के बचे हुए मूलधन पर उसे 14,20,518 का प्रीपेमेंट करना होगा. इस ऐसी स्थिति में वह ब्याज पर 7,38,825 लाख रुपये बचाएगा और लोन समय से 119 महीने पहले खत्म हो जाएगा. इसी तरह प्रीपेमेंट के कई और समीकरण बन सकते हैं जिसे आप अपने लोन प्रदाता से बात कर समझ सकते हैं.